Se você está pensando em comprar um carro ou uma moto, mas não quer pagar os altos juros de um financiamento tradicional, pode estar se perguntando se o consórcio de veículo vale a pena. A resposta para essa pergunta depende de vários fatores, como o seu perfil financeiro, o prazo em que deseja adquirir o veículo e sua capacidade de planejamento.
O consórcio é uma alternativa cada vez mais procurada por pessoas que querem comprar um veículo sem precisar recorrer a financiamentos com taxas elevadas. No entanto, antes de tomar uma decisão, é fundamental entender como funciona essa modalidade, suas vantagens, desafios e se ela realmente é a melhor opção para o seu caso.
Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o consórcio de veículos, ajudando você a tomar uma decisão informada e segura.
O que é e como funciona o consórcio de veículo?
O consórcio de veículo é um sistema de compra coletiva, onde um grupo de pessoas se une com o objetivo de adquirir um bem. Cada participante paga parcelas mensais que formam um fundo comum administrado por uma empresa especializada. Esse fundo é utilizado para contemplar os consorciados mensalmente, seja por sorteio ou por lances.
Diferente do financiamento, o consórcio não envolve a cobrança de juros. No entanto, há a incidência da taxa de administração, que remunera a empresa responsável por organizar o grupo e garantir o funcionamento adequado do sistema. As taxas de administração costumam variar entre 0,2% e 0,3% ao mês, enquanto os financiamentos tradicionais podem superar 0,99% a 3% ao mês.
Como ocorre a contemplação?
A contemplação pode acontecer de duas formas principais:
- Sorteio – Todos os consorciados ativos participam de um sorteio mensal realizado pela administradora. Quem for sorteado recebe a carta de crédito e pode utilizar o valor para a compra do veículo. No entanto, não há como prever quando você será contemplado, pois isso depende exclusivamente da sorte.
- Lance – O lance é um valor adicional que o consorciado pode oferecer para antecipar sua contemplação. Quem der os maiores lances tem mais chances de ser contemplado. Existem diferentes tipos de lances:
- Lance livre: O participante escolhe o valor que deseja ofertar, e a administradora contempla aqueles que derem os lances mais altos.
- Lance fixo: Algumas administradoras estabelecem um percentual fixo do valor da carta de crédito para que o consorciado possa oferecer. Geralmente, esse percentual é de 40% do valor da carta.
- Lance embutido: Permite que o participante utilize parte do próprio crédito do consórcio para oferecer como lance. A maioria das administradoras permite usar até 30% da carta de crédito para compor o lance.
Após ser contemplado, o participante recebe a carta de crédito e pode utilizar o valor para adquirir o veículo dentro das regras estabelecidas pelo consórcio.
Vantagens do consórcio de veículo
- Sem juros – A principal vantagem do consórcio é a ausência de juros, reduzindo o custo total da compra.
- Parcelas acessíveis – Como não há juros, as parcelas são geralmente menores do que as de um financiamento.
- Possibilidade de antecipar a contemplação – Quem deseja receber a carta de crédito mais rapidamente pode usar estratégias de lance.
- Flexibilidade na escolha do veículo – É possível escolher um carro novo ou usado, conforme as regras do consórcio.
- Disciplina financeira – O consórcio ajuda a manter um planejamento financeiro sem endividamento excessivo.
- Versatilidade – O consórcio não se limita a carros e motos. Ele pode ser utilizado para adquirir terrenos, reformar um imóvel ou até para investimentos patrimoniais.
Consórcio de veículo ou financiamento: qual escolher?
A escolha entre consórcio e financiamento depende do perfil financeiro de cada pessoa e da urgência na aquisição do veículo.
- O consórcio é mais vantajoso para quem pode esperar, deseja evitar juros e quer pagar o veículo de forma planejada.
- O financiamento pode ser mais interessante para quem precisa do carro imediatamente e está disposto a pagar juros elevados.
Uma alternativa ao financiamento tradicional é a compra de uma carta contemplada, que permite adquirir o veículo rapidamente, sem os altos juros de um financiamento.
Dicas para escolher o melhor consórcio de veículo
- Pesquise a administradora – Certifique-se de que a empresa é autorizada pelo Banco Central e possui boa reputação.
- Leia o contrato atentamente – Analise todas as condições, taxas e prazos.
- Analise seu orçamento – Escolha um plano que não comprometa sua saúde financeira.
- Estude estratégias de lance – Se deseja ser contemplado rapidamente, planeje-se para oferecer um lance competitivo.
- Acompanhe as assembleias – Fique atento às reuniões mensais para entender o funcionamento do grupo.
O consórcio como ferramenta de alavancagem patrimonial
Uma estratégia interessante é utilizar a carta de crédito para alavancagem patrimonial. Por exemplo, quem adquire um imóvel via consórcio pode alugá-lo e usar a renda gerada para pagar as parcelas restantes. Esse modelo também pode ser aplicado em frotas de veículos para revenda ou locação.
O consórcio de veículo vale a pena?
Se você deseja comprar um carro ou uma moto sem pagar juros abusivos e pode aguardar a contemplação, o consórcio de veículo é uma excelente opção. Caso precise do bem imediatamente, vale considerar a compra de uma carta contemplada ou um financiamento.
Se deseja conhecer as melhores opções de consórcio, entre em contato com um especialista da Mestres do Consórcio, tire todas suas dúvidas e descubra a melhor estratégia para você.
